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实施差异化监管 银保监会出台消费金融企业监管评级办法
2021-01-19 2831
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为健全消费金融企业风险监管制度体系,强化分类监管,推动消费金融企业持续健康发展,银保监会近日发布《消费金融企业监管评级办法(试行)》。

《办法》设定消费金融企业监管评级要素共有5项,包括企业治理与内控、资本管理、风险管理、专业服务质量、信息科技管理,权重占比分别为28%、12%、35%、15%、10%。根据《办法》,监管评级结果分为1级、2级(A、B)、3级(A、B)、4级和5级。评级结果数值越大表明机构风险越大,需要越高程度的监管关注。

《办法》明确,监管评级为1级的消费金融企业,是各方面较为健全的机构;监管评级为2级的消费金融企业,在不同程度上存在一些问题或风险,须引起监管关注;监管评级为3级的消费金融企业,表明存在的问题较多或较为严重,整体风险管控能力较弱。

而监管评级为4级的消费金融企业,则表明存在非常严重的问题和风险,甚至危害企业的生存能力。监管中应给予密切关注,增加监管会谈的频率,原则上每年至少开展一次现场检查,督促企业采取有效措施改善经营状况、降低风险水平、补充资本金,必要时可依法采取限制高风险业务活动、限制股东权利、限制分配红利、责令调整董事或高级管理人员等监管措施。

监管评级为5级的消费金融企业,表明风险程度超出企业控制纠正能力,企业已不能正常经营,应责令提交合并、收购、重组、引进战略投资者等救助计划,或依法实施接管;对无法采取措施进行救助的企业,可依法实施市场退出。

银保监会表示,监管评级结果是监管部门衡量企业经营状况、风险管理能力和风险程度,以及制定监管规划、配置监管资源、采取监管措施的重要依据,也是实施消费金融企业市场准入事项的参考因素。(来源:新华社)

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